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什么是TOD能力模型

 我們在研究科技賦能金融的發(fā)展趨勢及其動因的過程中發(fā)現(xiàn)，對于組織（乃至個人），盡管其戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)和地位各不相同，但其核心能力均可從性質(zhì)上劃分為三個層次，從基礎(chǔ)到高階分別為事務(wù)性能力(Transactional capability)、運營性能力(Operational capability)和決策性能力(Decisional capability)，由此構(gòu)成一種通用的能力分析框架，我們稱之為TOD能力模型。

TOD能力模型

TOD能力模型詳解

01事務(wù)性能力(T)

事務(wù)性能力是依據(jù)既定的規(guī)則、流程和標(biāo)準(zhǔn)完成各項具體業(yè)務(wù)任務(wù)的能力。它專注于單個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作，特別強(qiáng)調(diào)對細(xì)節(jié)的嚴(yán)格把控和任務(wù)執(zhí)行的準(zhǔn)確性，是整個能力體系的基石。只有確保每一項基礎(chǔ)事務(wù)準(zhǔn)確無誤地完成，才能為更高層次的能力發(fā)揮作用奠定基礎(chǔ)。

以中國證券市場為例，早期證券交易中，紅馬甲按照交易指令準(zhǔn)確執(zhí)行股票買賣委托。再后來，證券公司建立交易系統(tǒng)自動接收和處理每一筆交易，都是事務(wù)性能力的具體體現(xiàn)。而在市場初創(chuàng)發(fā)展期，總體處于供不應(yīng)求的賣方市場階段，證券公司發(fā)展主要依靠事務(wù)性能力就可以正常展業(yè)和盈利。

02 運營性能力(O)

運營性能力是通過對業(yè)務(wù)流程的精心優(yōu)化、資源的合理配置以及團(tuán)隊的高效組織，實現(xiàn)大規(guī)模業(yè)務(wù)的高效運作與管理的能力。它聚焦于整個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的流暢性和效率提升，作為連接事務(wù)性能力和決策性能力的橋梁，在業(yè)務(wù)發(fā)展中起到承上啟下的關(guān)鍵作用。

仍以證券市場為例。早期，客戶需要到證券公司營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場辦理開戶等業(yè)務(wù)，手工操作尚可應(yīng)對。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)普及，客戶規(guī)模爆炸性增長，原有方式難以滿足業(yè)務(wù)需求。于是，金證與證券公司合作推出“一柜通”，將以前需要客戶親臨營業(yè)網(wǎng)點提交紙質(zhì)資料、填寫大量信息的繁瑣過程，簡化為線上提交資料、快速審核的便捷流程，大幅改善客戶體驗，提高業(yè)務(wù)效率，降低證券公司的運營成本。這就是運營性能力建設(shè)的典型。

隨著客戶增長逐漸放緩，證券市場從賣方市場正在變?yōu)橘I方市場，證券公司業(yè)務(wù)操作層面的運營性能力逐漸趨同，需要我們重視圍繞客戶生命周期的綜合服務(wù)運營性能力建設(shè)，不斷創(chuàng)新和優(yōu)化運營策略，提升運營的精細(xì)化程度。

03決策性能力(D)

決策性能力是基于對市場動態(tài)、行業(yè)趨勢、客戶需求以及自身資源和能力的全面分析，在復(fù)雜多變的商業(yè)環(huán)境中做出正確、及時且富有前瞻性業(yè)務(wù)決策的能力。它從長遠(yuǎn)視角規(guī)劃業(yè)務(wù)發(fā)展方向，以實現(xiàn)持續(xù)的價值創(chuàng)造。

對于證券市場而言，決策性能力的核心就是要解決四個問題：買什么、什么時候買、賣什么、什么時候賣。當(dāng)下，無論是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向買方投顧和財富管理轉(zhuǎn)型，還是資產(chǎn)管理和自營投資的進(jìn)一步發(fā)展，都開始重視公司層面的投資研究、投資管理和投資風(fēng)控等業(yè)務(wù)層面的決策性能力建設(shè)。

在激烈的競爭環(huán)境下，證券公司是做全能投行，還是特色化、差異化發(fā)展，也需要做出戰(zhàn)略決策。一些中小證券公司通過深入分析市場需求和自身優(yōu)勢，決定聚焦特定的客戶群體，如高凈值的年輕投資者，為他們提供特色化的投資服務(wù)和產(chǎn)品，這就是戰(zhàn)略層面決策性能力的體現(xiàn)。

04 TOD三層能力的相互關(guān)系

TOD能力層次及其相互關(guān)系

事務(wù)性能力是運營和決策的基礎(chǔ)，為運營性能力提供執(zhí)行保障，也為運營性能力優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支持和依據(jù)。沒有良好的事務(wù)性能力，業(yè)務(wù)就無法穩(wěn)定開展，運營性能力也就失去了發(fā)揮作用的前提。

運營性能力是連接事務(wù)性能力和決策性能力的橋梁。運營性能力通過對實踐的組織和總結(jié)，為決策性能力提供反饋和數(shù)據(jù)支持，同時通過優(yōu)化流程和布局，使事務(wù)性能力更好地發(fā)揮作用，并明確需要強(qiáng)化的事務(wù)性能力方向。

決策性能力從戰(zhàn)略層面引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，指導(dǎo)運營性能力和事務(wù)性能力的提升方向。決策性能力做出的決策需要通過運營性能力來組織實施，最終由事務(wù)性能力來具體執(zhí)行。

事務(wù)性(T)、運營性(O)和決策性(D)三層能力相互依存、相互促進(jìn)，共同構(gòu)成了一個有機(jī)的整體。只有三層能力協(xié)同發(fā)展，才能實現(xiàn)業(yè)務(wù)的高效運作和企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

TOD能力發(fā)展規(guī)律

研究還發(fā)現(xiàn)，隨著市場發(fā)展和競爭加劇，核心競爭能力的建設(shè)，呈現(xiàn)出從基礎(chǔ)的事務(wù)性能力(T)向高階的運營性能力(O)和決策性能力(D)逐層躍遷的規(guī)律。

科技是證券行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動力，也是證券公司業(yè)務(wù)能力落地的核心載體。我們以金融科技發(fā)展歷程為例，來進(jìn)一步說明這種發(fā)展規(guī)律。

 從金融科技發(fā)展歷程看證券公司核心競爭能力建設(shè)

通常我們將金融科技的發(fā)展劃分為三個階段。早期（1.0電子化階段），證券公司的科技投入主要是購買基礎(chǔ)的交易清算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，哪家證券公司先采用電子化交易系統(tǒng)，就能在市場中占據(jù)優(yōu)勢，是典型的事務(wù)性能力競爭。運營性能力依靠手工操作，決策性能力依靠人腦經(jīng)驗。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和業(yè)務(wù)規(guī)模增長，進(jìn)入2.0網(wǎng)絡(luò)化階段，運營的概念也從互聯(lián)網(wǎng)公司引入證券行業(yè)，運營性能力成為提升競爭力的關(guān)鍵，證券公司通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高資源配置效率，來實現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模化發(fā)展。

到了3.0數(shù)字化階段，市場已經(jīng)進(jìn)入完全的買方市場，客戶擁有巨大的選擇權(quán)，決策性能力決定了證券公司的發(fā)展方向和戰(zhàn)略布局，誰能更好地利用數(shù)據(jù)和AI技術(shù)做出精準(zhǔn)決策，誰就能在市場中占據(jù)領(lǐng)先地位。

數(shù)字化決策性能力的建設(shè)和提升，也相應(yīng)地對運營性能力的支撐系統(tǒng)和事務(wù)性能力的支撐系統(tǒng)提出了更高的要求，由此催生了證券行業(yè)新一代的決策性、運營性系統(tǒng)、事務(wù)性系統(tǒng)建設(shè)熱潮。

從TOD視角看新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)

為了更直觀地透過TOD能力模型理解當(dāng)下買方市場時代的核心競爭力，我們用汽車行業(yè)與證券行業(yè)做一個類比。中國電動汽車后來居上的逆襲之路，為證券行業(yè)提供了一個非常有價值的參照學(xué)習(xí)榜樣。

 電動汽車讓我們直觀感受買方市場時代制勝的核心競爭力

首先，是基礎(chǔ)的事務(wù)性能力。電動汽車的動力和操控層面發(fā)生了革命性變化，電機(jī)驅(qū)動替代燃油驅(qū)動，數(shù)字控制取代模擬控制，具備更精細(xì)化的車輛操控能力，并提供更豐富的駕駛員操作和車輛運行狀態(tài)數(shù)據(jù)，為高層次能力發(fā)揮作用奠定基礎(chǔ)。對應(yīng)于證券行業(yè)，新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要具備分布式架構(gòu)以實現(xiàn)更靈活和細(xì)粒度的業(yè)務(wù)控制，需要降低時延以提高業(yè)務(wù)處理和響應(yīng)速度，還需要統(tǒng)一接口、進(jìn)行全資產(chǎn)簿記并獲取實時數(shù)據(jù)以便為提升運營性能力和決策性能力提供支撐。

上一層，是運營性能力。汽車體現(xiàn)在智能座艙，以人為本的舒適便利設(shè)計，車內(nèi)環(huán)境可以實現(xiàn)智能調(diào)節(jié)。對應(yīng)到證券行業(yè)，就是客戶全生命周期運營和業(yè)務(wù)全流程集約運營。客戶全生命周期運營，就像電商平臺了解客戶需求，推薦并引導(dǎo)客戶將商品和服務(wù)放入購物車；業(yè)務(wù)全流程集約運營則類似電商平臺在客戶付款后，將購物車中商品或服務(wù)順利交付給客戶。

最上層，是決策性能力。汽車的決策性能力就是自動駕駛替代人工駕駛，這已經(jīng)成為汽車行業(yè)的競爭焦點。雖然目前乘用車距離完全自動駕駛還有不短的距離，但L2/L3級別的智能輔助駕駛已經(jīng)徹底改變了人們的駕駛習(xí)慣并影響到消費者的購買選擇。而且，L4級別無人駕駛工程車已經(jīng)在礦山等場景得到規(guī)模化應(yīng)用。類比于證券行業(yè)，證券公司在投資決策、組合管理等決策性能力方面的競爭，將決定企業(yè)的發(fā)展和未來。

通過以上的類比和分析，我們可以總結(jié)出證券公司新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該具備的基本特征，包括分布式架構(gòu)、低時延交易、全資產(chǎn)簿記、實時數(shù)據(jù)服務(wù)、接口統(tǒng)一，以及業(yè)務(wù)全流程運營，為客戶全生命周期運營提供基礎(chǔ)支持等。

 新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備的基本特征

TOD能力模型在金證新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用

金證FS2.5新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)思路，與采用TOD能力模型分析得出的前述特征高度契合。

 金證FS2.5新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)總體架構(gòu)

作為新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，首先需要為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供基礎(chǔ)的事務(wù)性能力。FS2.5采用分布式架構(gòu)，將核心業(yè)務(wù)按照高內(nèi)聚、松耦合的原則拆分為競價訂單集群、綜合訂單集群、清算系統(tǒng)、賬戶管理、資金管理、數(shù)據(jù)服務(wù)等多個既獨立又協(xié)同的子系統(tǒng)，并提供統(tǒng)一接口，提升了事務(wù)性能力的處理效率和穩(wěn)定性，并具備快速響應(yīng)業(yè)務(wù)變化的能力。

運營性能力方面，FS2.5構(gòu)建了面向經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運營的新一柜通運營平臺，通過對業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和數(shù)據(jù)的整合分析，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的高效運營。同時，金證將AI技術(shù)深度融合到系統(tǒng)運營模塊中，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)運營的能力。

 金證FS2.5已經(jīng)融入的主要AI應(yīng)用場景

清算也是重要的業(yè)務(wù)運營。FS2.5不僅支持經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)清算，還支持證券公司在統(tǒng)一平臺完成全業(yè)務(wù)（經(jīng)紀(jì)、資管、自營等）的清算集約化運營，助力證券公司從企業(yè)戰(zhàn)略層面優(yōu)化資源配置和流程整合，實現(xiàn)全業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。

決策性能力方面，FS2.5作為事務(wù)性能力系統(tǒng)，自身并不提供經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的決策性能力（財富管理和投資顧問能力），但為決策性能力發(fā)揮作用提供了更詳實即時的賬戶體系、資產(chǎn)簿記數(shù)據(jù)、統(tǒng)一接口等基礎(chǔ)支持。

最后，FS2.5作為一套新一代信息系統(tǒng)，自身也應(yīng)具備幫助IT部門運行維護(hù)的TOD能力。為此，金證基于KOCA-AMO平臺，構(gòu)建了FS2.5的安裝變更(T)、運行監(jiān)控(O)、維護(hù)決策(D)等支持性功能模塊。

TOD能力模型是一種層次化的能力分析框架，采用定性方式，將組織或個人的能力，從基礎(chǔ)到高階劃分為事務(wù)性(T)、運營性(O)、決策性(D)三個層次。隨著市場發(fā)展和競爭加劇，核心競爭能力建設(shè)呈現(xiàn)出從T到O再到D逐層躍遷的規(guī)律。

這種規(guī)律意味著，TOD能力模型可以為組織和個人的系統(tǒng)化地識別、構(gòu)建和提升其核心競爭能力，提供方向性指引。

當(dāng)然，TOD能力模型也為身處買方市場環(huán)境下的證券公司和證券信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)商，指明了規(guī)劃和構(gòu)建包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)的新一代數(shù)字化系統(tǒng)應(yīng)關(guān)注的領(lǐng)域和方向。